Goede verzekeringsdekking

Elke soort verzekering beschermt mensen en verenigingen tegen een bepaald risico of meerdere risico’s.

Voor je zomaar in het wilde weg verzekeringen af begint te sluiten, is het goed om een overzicht te maken van de risico’s die je (of de vereniging) loopt, zodat je naast eventuele wettelijke verzekeringsplichten, kan bepalen of je nog andere verzekeringen sluit en dewelke. Zoek je inspiratie voor een goede polis met degelijke waarborgen voor je vrijwilligers? Lees dan de samenvattende polis eens door, opgesteld voor de Gratis Vrijwilligersverzekering. Hier vind je zeker handvaten voor je eigen polis.

Lees de polis van de gratis vrijwilligersverzekering

Zorg dat je wettelijk in orde bent. De verzekeringsplicht die de Vrijwilligerswet oplegt aan organisaties met rechtspersoonlijkheid is dwingend. Verzeker ten minste de burgerlijke aansprakelijkheid (BA-polis). Hoewel sommige verzekeringen dit niet standaard opnemen zorg je er best voor dat de BA op weg van en naar het vrijwilligerswerk mee verzekerd is.

Kostprijs als leidraad?
Als je een verzekering sluit, is het verleidelijk om te kiezen op basis van kostprijs. De prijs kan variëren van verzekeraar tot verzekeraar, maar wat vooral zal doorwegen is de inhoud van de polis op zich.

Een goedkopere polis biedt mogelijk niet dezelfde dekking als een duurdere, een duurdere zal misschien elementen bevatten die voor jullie vereniging niet nodig of van toepassing zijn.

De kostprijs hangt af van het soort organisatie, de aard van de activiteiten, het aantal vrijwilligers, de frequentie van het vrijwilligerswerk, het risicogehalte, …

Ga dus niet zomaar af op enkel prijsvergelijking, maar vergelijk ook de inhoud van de polissen. Een verzekeringsmakelaar kan je hierin bijstaan.

Tip: voor kwetsbare organisaties biedt de Vlaamse overheid een (beperkte) gratis verzekering aan.

Heb je nog geen vrijwilligersverzekering?
In dit geval neem je contact op met een verzekeringsmakelaar, -agent of -maatschappij.

Belangrijk is dat je de tijd neemt om de vraag naar een verzekering zo precies mogelijk te formuleren, eventueel een gesprek aan te gaan, zodat de verzekeringsmaatschappij een goed zicht krijgt op de precieze behoefte en een polis voorstelt die bij jullie organisatie past.

Enkele tips over hoe je tewerk kan gaan:

Stap 1
Bekijk of je al iets van verzekering hebt of niet. Indien wel, kijk dan zeker na of die polis nog actueel is (activiteiten evolueren immers doorheen de jaren)
Bespreek de verzekeringskwestie met je bestuur, kerngroep:

• Wat en hoe ver willen jullie vrijwilligers en organisatie beschermen? Wil je enkel een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid, of ook rechtsbijstand en lichamelijke ongevallen? Een omniumverzekering voor de vrijwilligers die met de wagen rijden?
• Welke verzekeringsmaatschappijen zal je aanspreken?
• Is er iemand in of rond de organisatie die iets van verzekeringen kent? Wat is het advies van deze persoon?
• Wat zal het kosten en welke weerslag heeft dat op de werking? Misschien willen jullie de financiering mee dragen door een deel door te rekenen in de prijs van activiteiten, via lidgeld,….
• Verzekeringen beschermen meestal voldoende, maar mogelijk niet alles, dus spreek ook af wat je doet als de vrijwilliger schade lijdt en de verzekering niet tussenkomt tussenkomst van de verzekering is voorzien. Meestal gaat dat over materiële schade.

Stap 2
Inventariseren zodat je een goed zicht hebt op de verzekeringbehoefte:

• Hoeveel vrijwilligers heb je?
• Wat doen ze regelmatig, wat doen ze af en toe?
• Zijn het vooral vaste of occasionele vrijwilligers?
• Zet alle activiteiten op een rij: je doet er goed aan om al de activiteiten in de polis te laten opnemen.
• Probeer de risico’s in te schatten, zodat je verzekeraar kan meedenken over de waarborgen.

Tip: een verzekering die werkt met ‘mandagen’ is handiger dan een verzekering die vereist dat je namenlijsten van vrijwilligers (per activiteit) doorstuurt.

Stap 3
Controleer of jullie vraag duidelijk en volledig is geformuleerd zodat je verschillende offertes kan opvragen en vergelijken:

• Kijk niet alleen naar de prijs.
• Kijk na of alle gevraagde activiteiten effectief in de polis opgenomen zijn.
• Kijk na of de vrijwilligers verzekerd zijn tijdens de activiteit én op weg naar en van de activiteit.
• Onderstreep wat je niet begrijpt en vraag uitleg aan de verzekeraar of makelaar. Vraag door tot je het snapt.
• Uitsluitingen zijn regels die de verzekeraar gebruikt om financiële tussenkomst bij een schadegeval te betwisten of weigeren. Kijk ze zeker na en vraag na wat je niet begrijpt.

Dus, bij nazicht van het verzekeringsvoorstel kijk je vooral naar deze zaken:
– wie is er verzekerd (als er ook occasionele vrijwilligers actief zijn, moeten ze erbij staan?)
– wat is er verzekerd (geeft het een goede neerslag van alle activiteiten?)
– wat zijn de uitsluitingen? (wanneer komt de verzekeraar niet tussen?)

Stap 4
Na vergelijking kan je nu opteren om een verzekering te sluiten. Je kan de vrijwilligers hierover informeren:

• Stel een helder informatiedocument op, zodat iedereen weet waarvoor die verzekerd is.
• Werk een procedure uit voor de melding van schadegevallen.
• Haal de verzekeringspolis jaarlijks uit de lade om na te gaan of alles nog klopt.
• Communiceer schriftelijk met je verzekeraar en vraag ook antwoorden op papier. Da’s nuttig in het geval van betwisting.

Als de organisatie al betaalde medewerkers heeft, vraag dan zeker of de voor hen gesloten polis uitgebreid kan worden naar vrijwilligers.

Heb je al een vrijwilligersverzekering?
Maak er een goede gewoonte van om de verzekeringspolis jaarlijks of tweejaarlijks na te kijken.
Zo ben je zeker dat de verzekeringspolis nog overeenstemt met de werkelijkheid.

Enkele tips om dit na te gaan:

• Stemt het aantal verzekerde vrijwilligers overeen met de realiteit?
• Kijk de in de polis getelde koppen na.
• Kijk na of het aantal mandagen nog juist is.
• Zijn de activiteiten accuraat omschreven?

Elke organisatie verandert en ontwikkelt. Misschien doe je bepaalde activiteiten niet meer of heb je de activiteiten uitgebreid? Kijk zeker na of de verzekeringspolis garantie biedt en zo ruim mogelijk omschrijft welke activiteiten gedekt zijn.
Is de polis verouderd of niet meer up to date? Contacteer dan als de bliksem je verzekeraar.
Ben je niet zeker van de inhoud van je verzekeringspolis of begrijp je bepaalde zaken niet? Contacteer ons.